미국생활의 시작 크레딧 쌓는것부터 시작하세요!
미국에서 신용 기록이 없으면 대출, 신용 카드 또는 아파트를 얻기가 어렵습니다. 처음부터 아무도 여러분에게 크레딧을 주지 않는다면 책임 있는 상환 이력을 어떻게 보여주어야 합니까?
다음과 같은 몇 가지 도구가 신용 기록을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다 .
귀하의 목표가 신용 카드를 받는 것이라면 보안 신용 카드 또는 공동 서명된 카드로 시작하거나 다른 사람의 카드에서 승인된 사용자가 되도록 요청할 수 있습니다.
신용 카드 없이 신용을 쌓고 싶다면 신용 빌더 대출, 담보 대출 또는 공동 서명 대출을 시도할 수 있습니다. 임대료, 전화 및 공과금을 사용하여 신용을 쌓는 방법도 있습니다. 이러한 방법 중 일부는 무료이고 다른 방법은 유료입니다.
다음은 신용 구축 도구를 살펴보고 이를 사용하여 좋은 신용 점수를 얻는 방법입니다.
1. 보안 카드 받기
2. 신용 빌더 제품 또는 담보 대출 받기
3. 공동 서명자 사용
4. 승인된 사용자 되기
5. 지불한 청구서에 대한 크레딧 받기
6. 좋은 신용 습관을 기르십시오
7. 신용 점수 및 보고서 확인
1. 보안 신용 카드 받기
처음부터 신용 점수를 쌓고 있다면 보안 신용 카드 로 시작해야 할 것입니다 . 시큐어드 카드는 선불로 입금하는 현금 보증금으로 뒷받침됩니다. 입금액은 일반적으로 신용 한도와 동일합니다. 입금할 수 있는 최소 및 최대 금액은 카드에 따라 다릅니다. 대부분의 카드는 최소 $200의 예치금이 필요합니다. Avant, Deserve 및 Petal과 같은 일부 회사는 이제 보증금이 필요하지 않은 대체 신용 카드를 제공합니다 .
이 카드는 다른 신용 카드처럼 사용하게 됩니다. 물건을 사고, 만기일 또는 그 전에 지불하고, 잔액을 전액 지불하지 않으면 이자가 발생합니다. 계좌를 해지하면 보증금을 돌려받게 됩니다.
보안 신용 카드는 영원히 사용할 수 없습니다. 시큐어드 카드의 목적은 보증금이 없고 더 나은 혜택이 있는 무시큐어드 카드를 받을 수 있을 만큼 신용을 쌓는 것입니다. 연회비가 낮은 보안 카드를 선택하고 세 신용 조사 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion 모두에 지불 데이터를 보고하는지 확인하십시오. 귀하의 신용 점수는 귀하의 신용 보고서에서 수집된 정보를 사용하여 작성됩니다. 3개 기관 모두에 보고하는 카드를 사용하면 보다 포괄적인 신용 기록을 쌓을 수 있습니다.
2. 신용 빌더 제품 또는 담보 대출 받기
신용 빌더 대출은 말 그대로 신용 빌더 대출의 유일한 목적은 사람들이 신용을 쌓도록 돕는 것입니다.
일반적으로 귀하가 빌린 돈은 대출기관이 계좌에 보관하며 대출금이 상환될 때까지 귀하에게 공개되지 않습니다. 일종의 강제 저축 프로그램이며 귀하의 지불금은 신용 조사 기관에 보고됩니다. 이러한 대출은 대부분 신용 조합이나 지역 은행에서 제공합니다.
또 다른 옵션: 은행이나 신용 조합에 예치금이 있는 경우 신용 구축을 위한 담보 대출에 대해 문의하십시오. 이때 담보는 계좌의 돈이나 예금 증서입니다. 이자율은 일반적으로 계좌에서 받는 이자보다 약간 높지만 다른 옵션보다 훨씬 낮을 수 있습니다.
3. 공동 서명자 사용
공동 서명자를 사용하여 대출 또는 무담보 신용 카드를 받는 것도 가능합니다. 그러나 귀하와 공동 서명자는 귀하가 지불하지 않을 경우 공동 서명자가 전체 금액을 책임지게 된다는 점을 이해해야 합니다.
4. 승인된 사용자 되기
가족이나 중요한 다른 사람이 자신의 카드에 승인된 사용자 로 귀하를 기꺼이 추가할 수 있습니다. 이렇게 하면 해당 카드의 결제 내역이 신용 파일에 추가되므로 오랜 시간 동안 정시에 결제한 기본 사용자가 필요합니다. 또한 인증된 사용자로 추가되면 FICO 점수를 생성하는 데 걸리는 시간을 줄일 수 있습니다 . 신용을 쌓기 시작한 젊은이 에게 특히 유용할 수 있습니다 .
승인된 사용자가 되기 위해 신용 카드를 사용하거나 소유할 필요가 전혀 없습니다.
기본 카드 소지자에게 카드 발급사가 승인된 사용자 활동을 신용 조사 기관에 보고하는지 여부를 확인하십시오. 해당 활동은 일반적으로 보고되지만 확인해야 합니다. 그렇지 않으면 신용 구축 노력이 낭비될 수 있습니다.
승인된 사용자로 추가되기 전에 카드를 사용할지 여부와 사용 방법에 대해 합의해야 하며, 거래를 성사시킨 경우 귀하의 몫을 지불할 준비를 해야 합니다.
5. 당신이 지불하는 청구서에 대한 신용을 얻으십시오
Rental Kharma 및 LevelCredit과 같은 임대료 보고 서비스는 귀하가 이미 지불하고 있는 청구서를 신용 보고서에 기록하여 정시 지불의 긍정적인 이력을 구축하는 데 도움을 줍니다. 모든 신용 점수가 이러한 지불을 고려하는 것은 아니지만 일부는 고려하며 모든 대출 기관에 대해 귀하의 신용 기록을 확고하게 확립하는 대출 또는 신용 카드를 받기에 충분할 수 있습니다.
Experian Boost는 해당 신용 조사 기관의 신용 보고서에 휴대폰 및 공과금 청구서를 반영하는 방법을 제공합니다. 그 효과는 Experian의 신용 보고서와 여기에서 계산된 모든 신용 점수에만 제한됩니다.
6. 좋은 신용 습관을 기르십시오
좋은 신용 점수를 쌓으려면 시간 과 정시 지불 내역이 필요합니다.
FICO 점수를 받으려면 6개월 이상 개설된 계좌가 하나 이상 있어야 하고 지난 6개월 동안 신용 조사 기관에 귀하의 활동을 보고한 채권자가 한 명 이상 있어야 합니다. FICO의 최대 경쟁업체인 VantageScore는 더 빠르게 생성할 수 있습니다 .
점수를 높이려면 다음과 같은 좋은 신용 습관을 실천하십시오.
제 시간에 납부하도록 노력하고 가능하면 최소한의 금액은 납부하십시오 . 신용 카드나 대출금을 매번 제때에 지불하는 것은 점수를 쌓는 데 도움이 되는 가장 중요한 일입니다. 최소 금액 이상을 지불할 수 있다면 점수에도 도움이 됩니다.
신용 카드를 사용하는 경우 신용 사용률을 낮게 유지하십시오 . 사용률은 사용하는 신용 한도의 비율입니다. 가능하면 모든 카드에서 신용 사용률을 30% 미만으로 유지하는 것이 좋습니다. 활용도가 낮을수록 점수에 유리합니다.
서로 가까운 여러 신용 계좌를 신청하지 마십시오 . 신용 신청으로 인해 일시적으로 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 여러 응용 프로그램이 심각한 손상을 일으킬 수 있습니다. 가능하면 약 6개월 간격으로 신청하고 신청하기 전에 필요에 가장 적합한 신용 카드를 조사할 것을 권장합니다. 단기간에 자동차 대출 또는 주택 담보 대출을 여러 번 신청하면 ' 이자 쇼핑 '으로 하나로 그룹화됩니다.
신용 카드 계좌를 열어 두십시오. 높은 연회비나 열악한 고객 서비스와 같이 계정을 해지해야 하는 강력한 이유가 없는 한 계정을 열어 두는 것이 좋습니다. 다운그레이드하거나 신용 한도를 다른 카드로 이전하는 방법을 알아볼 수도 있습니다. 계정을 닫으면 신용 사용률이 떨어지고 평균 계정 연령이 감소할 수 있습니다.
7. 신용 점수 및 보고서 확인
신용 보고서는 과거에 신용을 어떻게 사용했는지에 대한 기록입니다. 신용 점수는 신용 보고서의 정보를 사용하여 향후 신용 처리 방법을 예측합니다. 오류를 감시하고 신용 구축 노력이 결실을 맺는 것을 보기 위해 두 가지 모두를 모니터링하고 싶을 것입니다.
몇몇 신용 카드 발급사는 고객의 월별 명세서에 FICO 점수를 인쇄하고 온라인 액세스도 허용합니다. 일부 카드 발급사는 카드 소지자 여부에 상관없이 누구에게나 무료 점수를 제공합니다.
신용 보고서를 요청하고 각각의 오류와 불일치를 확인하십시오. 2023년 12월까지 AnnualCreditReport.com을 사용하여 매주 무료로 보고서를 확인할 수 있습니다 . 점수를 낮출 수 있는 신용 보고서 오류에 대해 이의를 제기하십시오.
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